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潘光伟:五方面应对资管新规带来的挑战

  中国银行业协会专职副会长潘光伟在7月13日召开的2018年两岸暨港澳银行业财富管理论坛上表示,资管新规发布后,商业银行财富管理进入了新的规范调整期,回归了资管业务的本源,也面临着一些转型与挑战。比如,产品形态和产品体系将迎来转变、投资将趋于标准化、销售体系面临转型、投研能力需进一步提高。

  潘光伟表示,为适应资管新规要求,银行业财富管理应更加注重转型发展,抓住发展机遇,积极应对挑战,努力提高核心竞争力,注重从投资研究、客户管理、综合服务、产品创新、研发定价等方面实现提升,助推财富管理业务高质量发展。

  第一,加强投资研究,提升资管业务核心竞争力。商业银行可充分发挥对宏观经济、各类政策的研究优势,提升以大类资产配置为核心的投研能力,构建以研究为基础、多个专业投资团队并行的“宏观+中观+微观”全方位投研联动体系。

  第二,细化分层,提升客户管理和综合服务能力。在现有“大零售”客户分层服务体系基础上,进一步通过多个维度的客户属性细分客户。在提供财富管理服务时,除应注重财富管理产品服务升级,还应更加专注综合服务能力提升。

  第三,需求为本,提升产品创新和研发定价能力。商业银行财富管理应向以客户需求为本,以净值化产品为标准的方向转型,打造可以满足各类风险偏好投资者需求的产品服务体系,持续提升产品风险计量和定价能力,减少对通道机构的依赖。

  第四,前瞻布局,推动资管业务专业化、综合化发展。在资管新规导向下,商业银行对于资管子公司的布局正在提速。设立资产管理子公司,可以建立起有效的风险隔离制度,也有助于引入市场化机制,推动资管业务更加专业化运营。

  第五,借助金融科技,积极推进跨界合作。商业银行要充分利用智能投顾、AI、云计算、大数据、区块链等技术探索全新的服务内容、业务模式和销售模式。

责任编辑:袁浩